ایسا ہیی رہنمایٴ خرچے کرنے کا زروری ہے تاکہ قرض سے نکل جایء۔ اپنے مالی حالات کا جائزہ لیں، ایک واقعی بجٹ بنائیں، غیر ضروری خرچے کم کریں، اپنی آمدن بڑھائیں، اور ایک قرض ادا کرنے کا منصوبہ تیار کریں۔
ایک اضطراری فنڈ بنائیں، پیشے واری پر مدد حاصل کریں، اور محنت میں مستقل رہیں۔ اپنی یوقیتوں میں رہنا مالی آزادی اور بغیر قرض کے مستقبل کی طرف منتقل کرتا ہے۔
اپنی مالی صورتحال کا جائزہ لیں
مالی آزادی کی طرف ترقی کرنے اور قرض سے بچنے کے قبل، اپنی موجودہ مالی صورتحال کا جائزہ لینا اہم ہے۔ یہاں ایک مختصر تجزیہ ہے جس سے آپ اپنی مالی صورتحال کا تعین کرنے کے اقدامات درست کر سکتے ہیں:
- اپنے کل قرض کا حساب لگائیں: اپنے تمام قرضوں کو جمع کریں، جن میں کریڈٹ کارڈ، قرضے، اور مورگیج شامل ہیں، اور وہ مقدار تعین کریں جو آپ کو واجب ادا کرنی ہے۔
- اپنی آمدن کو سمجھیں: اپنی ماہانہ آمدن کا حساب لگائیں، جس میں آپ کا تنخواہ، سائڈ آمدن، اور کسی بھی دیگر آمدن کے ذرائع شامل ہیں۔
- اپنے اخراجات کا تجزیہ کریں: اپنی ماہانہ اخراجات کو گھر، ٹرانسپورٹیشن، گروسری، اور تفریح وغیرہ جیسی شاخسیوں میں تقسیم کریں۔
- مالی اہداف کی شناخت کریں: یہ تعین کریں کہ آپ کی بینکی ترقی، ریٹائرمنٹ کے لئے بچت، یا دیگر مالی اہداف کیا ہیں جن تک آپ پہنچنا چاہتے ہیں۔
اپنی مالی صورتحال کا تجزیہ ایک ترتیب بنانے کے لیے بنیاد فراہم کرتا ہے تاکہ آپ اپنی حدود کے اندر رہنے اور قرض سے بچنے کے لیے ایک ترکیب بنا سکیں۔
حقیقی بجٹ تخلیق کریں
ایک حقیقی بجٹ تخلیق کرنا آپ کے مالی استحکام اور قرض سے آزادی کی سفر میں اہم ہے۔ یہاں ایک مختصر ہدایت نامہ ھے جو آپ کو مالی اہداف کے ساتھ موافق بجٹ قائم کرنے کی مدد فراہم کرے گا:
- واضح مالی اہداف تعین کریں: اپنے چھوٹے اور بڑے مالی اہداف تعریف کریں، جیسے کہ قرض ادا کرنا، ایمرجنسیوں کے لیے بچت، یا مستقبل کے لیے سرمایہ کاری۔
- اخراجات کی قسمیں اور اہمیت قائم کریں: اپنے اخراجات کو ھاؤسنگ، ٹرانسپورٹیشن، یوٹیلٹیز، کھانا اور تفریح وغیرہ جیسی قسمیں میں تقسیم کریں۔ ضروری لاگتوں کی ترجیح دیں اور وہ حصوں معلوم کریں جہاں آپ کمی کر سکتے ہیں۔
- آمدن کا ایک حصہ قرض ادائیگی کے لیے تقسیم کریں: اپنے قرض کی ادائیگی کے لیے ایک مخصوص حصہ وقت دیں، یہ یہ کہ آپ کی بجٹ میں تنخواہ شامل شرائط کے ساتھ ساتھ مضامین کریں جبکہ ضروری اخراجات بھی ڈھانپیں۔
ایسا حقیقی بجٹ تخلیق کر کے جو آپ کے مالی امناک اور ترجیحات کو درست کرتا ہے، آپ کے مالیاتی حکومت پر بہتر کنٹرول حاصل ہوتا ہے اور آپ اپنی سرگرمیوں کی حدود میں رہ کر قرض سے فرار کرتے ہیں۔
بے ضروری اخراجات کاٹیں
بے ضروری اخراجات کو کم کرنا مالی استحکام حاصل کرنے اور قرض سے بچنے کی بنیادی بات ہے۔ یہاں دس خصوصی طریقے بتائے گئے ہیں تاکہ بے ضروری لاگتوں کو کاٹا جا سکے:
- غیر ضروری سبسکرپشنز منسوخ کریں۔
- بیرونی جگہ کے بجائے گھر پر کھانا پکاتے ہیں۔
- جینرک برانڈز استعمال کریں نامی برانڈز کی بجائے۔
- طاقت کی استہلکت کو کم کریں طاقت کی محفوظ آلات استعمال کرکے۔
- آمرانہ خریداری کو محدود کریں خریداری کی فہرست بنا کر۔
- روزانہ کافی شاپ کی ملول تلاش کریں۔
- وقت پر بل ادا کرکے لیٹ چارجز سے بچیں۔
- کار پول یا عوامی نقل و حمل استعمال کریں آپ حساب میں بچت کرنے کے لیے۔
- تکمیل کریں انشورنس پالیسیاں ممکنہ لاگت بچت کے لیے۔
- غیر استعمال شدہ اشیاء یا کپڑے بیچ کر اضافی آمدنی حاصل کریں۔
یہ استراتیجیاں عمل میں لا کر غیر ضروری خرچوں کو کم کرکے آپ اپنی کھرچوں کو سنبھالنے اور قرض سے بچنے کی راہ پر بہتری حاصل کر سکتے ہیں۔
اپنی آمدنی بڑھائیں
اپنی آمدنی بڑھانا آپ کی مالی استحکام اور قرض سے نجات کی سفر کو تیز کرنے کا اہم استراتیجی ہے۔ یہاں دس عملی مشورے ہیں کہ آپ اپنی کمائی بڑھانے کے لئے کیسے اقدام اٹھا سکتے ہیں:
- پارٹ ٹائم یا فری لانس کام کے مواقع کو تلاش کریں۔
- آن لائن کورسز یا تصدیقات کے ذریعے اپنی مہارتوں کو بہتر بنائیں۔
- اپنی کامیابی کے شعبے سے متعلق ایک طرفہ کاروبار شروع کریں یا خدمت فراہم کریں۔
- اپنے شعبے میں بلند ترین تنخواہ کے مواقع تلاش کریں۔
- پاسیو آمدنی کے لئے اسٹاکس، بانڈ یا اسٹیٹ میں سرمایہ کاری کریں۔
- Airbnb جیسی پلیٹ فارم کے ذریعے اپنا ایک اضافی کمرہ یا جائیداد کرایہ پر دیں۔
- فوٹوگرافی یا تحریر جیسی اپنی شوق یا صلاحیت سے پیسہ کمائیں۔
- رائیڈ شئیر سروسز ڈرائیونگ یا فری لانسنگ کے ذریعے گگ اقتصاد میں شرکت کریں۔
- اپنی مہارت کی علاقے میں ٹیوٹرنگ یا تعلیم فراہم کریں۔
- اپنی فعالیت پر استناد کرکے اپنے موجودہ نوکری پر اُپری اضافی تنخواہ یا بونس کی مذاکرت کریں۔
ان آمدنی بڑھانے والی استراتیجیوں کو عمل میں لا کر آپ اپنی مالی وسائل بڑھا سکتے ہیں اور اپنی خرچ کرنے کی حدت کے قریب آنے اور قرض سے فرار کی سمت میں ترقی تیز کر سکتے ہیں۔
اپنے قرضوں کا مقابلہ کریں
اپنے قرضوں کا موثر طریقے سے سامنے لانا آپ کی مالی آزادی اور استحکام حاصل کرنے کے لیے نہایت اہم ہے۔ یہاں دس عملی استراتیجیاں ہیں جو آپ کو اپنے قرضوں کو منظم اور ختم کرنے میں مدد فراہم کرنے کیلئے مدد فراہم کریں:
- قرض کی منظمی: تمام قرضوں کو باقی مقدار، سود کی شرح اور کم سے کم ادائیگیوں کے ساتھ فہرست بنائیں۔
- ایک منصوبہ منتخب کریں: قرض کی برف بال (سب سے چھوٹے قرض پہلے) یا قرض کی آوالانچ (سب سے زیادہ سود پہلے) میں سے ایک منتخب کریں۔
- ایک بجٹ تیار کریں: ایک ماہانہ بجٹ بنائیں جس میں ایک قرض کی ادائیگی کا حصہ شامل ہو۔
- اہمیت کے سود سے بچت کریں: زیادہ ادائیگی کو کم کرنے کیلئے اضافی رقم کی تصدیق کریں۔
- ادائیگی خود کار بنائیں۔: خود کارنادھیک بنانے کے ذریعے چھوٹی ادائیگیوں سے بچیں۔
- آمدن بڑھائیں: درآمد میں اضافی کمائی کے لیے سمجھوتے کریں۔
- اخراجات کم کریں: اختیاری خرچوں کو کم کریں۔
- قرض داروں سے مذاق کریں: کم سود کی شرح یا تسویہ کے لیے درخواست کریں۔
- نئے قرضوں سے بچیں: مزید قرض سے بچنے کے لیے کریڈٹ کارڈ کی استعمال پر رکاوٹ ڈالیں۔
- قائم رہیں: قدرتیلی اور کام کی منڈر کو برقرار رکھیں اور کام کی مواقع کو منانے کا سلسلہ رکھیں۔
ان استراتیجیوں کی عملدرآمدی کرنے سے، آپ اپنے قرضوں پر کنٹرول هسلنے اور آپ کی آنے والی مالی حفاظت کی جانب وفق دار کام کا رخ منتقل کر سکتے ہیں۔
ایک ایمرجنسی فنڈ بنائیں
ایک مالی سیفٹی نیٹ ذہانت اور غیر متوقع معاشی چیلنجز سے بچاؤ اور بوری طرح دینے کیلئے ضروری ہے، قرض کی اضافہ بندش کر کے یقینی اوقات میں مالی استحکام یقینی بناتے ہیں۔
ایمرجنسی فنڈ شروع کرنے کا طریقہ
ایمرجنسی فنڈ بنانا مالی تحفظ حاصل کرنے کا ایک اہم قدم ہے۔ یہاں ایک سیدھا راستہ بتایا گیا ہے کہ آپ اس کو کیسے شروع کر سکتے ہیں:
- اپنا ایمرجنسی فنڈ گول تعین کریں: فیصلہ کریں کہ آپ کتنا بچانا چاہتے ہیں، عام طور پر تین سے چھ مہینوں کے گزارے ہوئے اخراجات کے لیے اور ایک ہدفی رقم منسوب کریں۔
- الگ سے محفوظ کرنے کے لیے ایک الگ سیونگ کا اکاؤنٹ کھولیں: اپنے ایمرجنسی فنڈ کے لیے ایک مخصوص اکاؤنٹ بنائیں تاکہ یہ روزانہ کے اخراجات کے پیسے سے الگ رہے۔
- اپنا ماہانہ بچت کا ہدف قائم کریں: فیصلہ کریں کہ آپ کتنا مقرر کر سکتے ہیں کہ ماہانہ کتنا بچا سکتے ہیں تاکہ آپ کا ایمرجنسی فنڈ ہدف حاصل ہو۔
- اپنی بچت کو خود کار بنائیں: اپنے چیکنگ اکاؤنٹ سے اپنے ایمرجنسی فنڈ میں خودکار منتقلیاں کریں تاکہ یکسان شراکتوں کی پیشگوئی ہو۔
- غیر ضروری اخراجات کو کاٹیں: بے فکر خرچ کرنا کم کریں اور ان فنڈز کو اپنے ایمرجنسی فنڈ کی طرف منتقل کریں۔
- افراں فراں اور بونس استعمال کریں: غیر متوقع یا اضافی آمدنی کو اپنے ایمرجنسی فنڈ کو دینا، مثلاً ٹیکس کے واپسی یا کام کے بونس۔
- مستقل رہیں: اپنے بچت کی منصوبہ بندی پر عہد کریں، اور صرف واقعی ایمرجنسیوں کے لیے فنڈ میں ڈپ کریں تاکہ یہ بڑھتی رہے۔
تجویز شدہ بچت کے ہدف
بچت کے ہدف تعین کرنا منی جمع کرنے کی منصوبہ بندی کے لیے بنیادی ہے، جو آپ کو زیادہ محفوظ مستقبل کی طرف کام کرنے میں مدد فراہم کرتا ہے۔ یہاں کچھ تجویز شدہ بچت کے ہدف ہیں جن پر غور کرنا فائدہ مند ہوسکتا ہے:
- ایمرجنسی فنڈ: ناگہانی بحرانات کے لیے 3-6 مہینوں کے رہائشی اخراجات جمع کریں۔
- رینٹائرمنٹ فنڈ: باقاعدہ 401(k) یا IRA کشتیوں کے ذریعے طویل عرصہ کی مالیت کو محفوظ بنائیں۔
- قرض کیادی: انتہائی بلند فائدے والے قرضوں (جیسے کریڈٹ کارڈ، قرضے) ادا کرنے کے لیے فنڈ مخصوص کریں۔
- تعلیمی فنڈ: تعلیم کے لیے سٹوڈنٹ لونز کے بغیر کیفیتی تعلیم کے لیے بچت کریں۔
- ہوم آونرشپ: ایک مستقبل سے چوکس پیشگوئی کے لیے ایک ڈاؤن پیمنٹ اور بندش کے اخراجات کے لیے بچت کریں۔
- کھانسی فنڈ: مزیدگیٹ وے سے لطف اندوز ہو جانے کیلیے اپنی بجٹ میں پیسے ایک طرف رکھیں۔
- طبی خرچات: صحت کی ایمرجینسیوں یا غیر بیمہ اخراجات کیلیے ایک فنڈ بنائیں۔
- نمایاں خریداریاں: گاڑی یا گھر کی بہترین اخراجات کے لیے بچت کریں۔
- انویستمنٹ فنڈ: مختلف پورٹفولیو (اسٹاکس، بانڈز، حقیقی اسٹیٹ) کے ذریعے دولت کی نشوونما کریں۔
- خیراتی چندے: بھگتزینی میں حصہ نکالیں اور خودر کا سپورٹ کریں۔
یہ بچت کے ہدف تعین کرنا اور انہیں حاصل کرنا آپ کی مالی بہتری کو بہت زیادہ بحال کر سکتا ہے اور مختلف زندگی کے واقعات اور منزلوں کیلیے دل کی اطمنان فراہم کر سکتا ہے۔
ضرورت ہو تو پیشیتہ مدد لیں
سرمایہ کاری کی دشواریوں کا سامنا کرتے ہوئے مالی حلول میں پیشیتہ مدد حاصل کرنا ایک عقل مندانہ فیصلہ ہے جب آپ کرنسی یا مالی استحکام کے ساتھ جنگ لڑ رہے ہیں:
- کریڈٹ کاؤنسلنگ: بجٹ بنانے، قرض گروپوں سے مذاکرات، اور قرض کے منصوبوں پر رہنمائی حاصل کریں۔
- قرض کونسالیڈیشن: قرضوں کو ایک مدیرپذیر ادائیگی میں شامل کریں جس میں کم انٹریسٹ ہوسکتا ہے۔
- قرض مینجمنٹ پلانس: آسان ادائیگی اور کم انٹریسٹ شرحوں کے لئے ڈی ایم پیز میں رجسٹر ہوں۔
- بنکروپٹسی: غرور کے طور پر قرضوں کے نفاذ کیلئے ایک بنکروپٹی وکیل سے مشاورت کریں۔
- مالی مشیر: پورے مالی منصوبہ بنانے، سرمایہ کاری، اور فیصلے کے بارے میں مشورہ حاصل کریں۔
- ٹیکس پیشہ ور: ٹیکس سے متعلق قرض اور ٹیکس منصوبہ بندی کے ساتھ مدد حاصل کریں۔
- قانونی مشورت: پیچیدہ مالی صورتحالوں کے لئے وکیل کی تلاش کریں۔
پیشیتہ مدد وہ تجاویز اور منصوبوں فراہم کرتی ہے جو کنٹرول حاصل کرنے اور بغیر قرض کے مستقبل کی طرف کام کرنے کی سمجھ پیدا کرنے میں مدد فراہم کرتی ہے۔
نتیجہ یہ ہے
اختتاماً، قرض سے بچنے اور اپنی مالی مستقبل کو محفوظ کرنے کے لیے، اپنی صورتحال کا جائزہ لیں، بجٹ کو عقل مندی سے استعمال کریں، اخراجات کم کریں، آمدن بڑھائیں، اور قرض کو منظم کریں۔
ایمرجنسی فنڈ بنانا، پیشہ ور مدد طلب کرنا، اور بچت کے ہدف ترتیب دینا ضروری ہیں۔ اپنی حدود میں رہنے کی عزم مالی آزادی اور بغیر قرض کے محفوظ مستقبل تک منتقل کرتا ہے۔