ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์สินซึมของคุณด้วยการให้สินเชื่อจากเพื่อนสมัครเล่น: เคล็ดลับ

ในท้องที่การเงินในวันนี้,การให้ยืมระหว่างบุคคล ได้โผล่ขึ้นเป็นองค์ประกอบสำคัญใหม่สำหรับบุคคลที่กำลังมองหาวิธีนวัตกรรมในการควบคุมหนี้ของตนเอง

ADVERTISEMENT

บทความนี้จะสำรวจโลกการให้ยืมระหว่างบุคคลและวิธีที่มันสามารถเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์หนี้ของคุณได้อย่างสิ้นเชิง

ค้นพบประโยชน์ ทิปสำคัญ เรื่องราวความสำเร็จ และความเสี่ยงที่เป็นไปได้ที่เกี่ยวข้องกับการให้ยืมระหว่างบุคคล P2P ซึ่งทำให้คุณสามารถตัดสินใจอย่างมีเหตุผลและกลับคืนการควบคุมของอนาคตการเงินของคุณได้

ADVERTISEMENT

ที่ Peer-to-Peer Lending คืออะไร?

Peer-to-peer lending หรือที่เรียกกันทั่วไปว่า P2P lending เป็นการปฏิบัติทางการเงินที่ทำให้วิธีคนกู้ยืมและลงทุนเงินเกิดการปฏิวัติ. 

แพลตฟอร์มออนไลน์ทำให้ บุคคลที่ต้องการกู้ยืมเงิน สามารถเชื่อมต่อโดยตรงกับนักลงทุนที่ต้องการให้กู้ยืมเงินของตน โดยปราศจากการต้องใช้พันธมิตรทางการเงินเช่นธนาคารแบบดั้งเดิม. 

ADVERTISEMENT

ผู้กู้สามารถเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ ในขณะที่นักลงทุนสามารถได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของตน ทำให้ P2P lending เป็นทางเลือกที่โปร่งใสและเป็นประโยชน์ต่อฟอร์มการให้กู้ยืมแบบดั้งเดิม.

ผู้เล่นสำคัญในวงการการให้กู้แบบ Peer-to-Peer Lending

มีแพลตฟอร์มตัวแรกขึ้นมาในวงการการให้กู้แบบ peer-to-peer lending อย่างโดดเด่น ที่เปลี่ยนแปลงวิธีการจัดหาเงินกู้และการลงทุนของคนในปัจจุบัน นี่คือบางส่วนของผู้เล่นสำคัญในวงการการให้กู้แบบ P2P lending:

  1. LendingClub: อยู่ในตำแหน่งอันดับหนึ่งในการให้กู้แบบ P2P โดย LendingClub มีความหลากหลายในช่องทางการกู้ยืมและมีการเข้ามาอย่างสำคัญในวงการ
  2. Prosper: โดย Prosper นิยมเป็นระบบที่ใช้ง่ายและเชื่อมโยงผู้กู้กับนักลงทุนแต่ละคน โดยมีการเติบโตของวิธีการให้กู้ที่หลากหลาย
  3. Funding Circle: มุ่งเน้นในการให้สินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็ก มันสนับสนุนผู้ประกอบการโดยการเชื่อมต่อพวกเขากับนักลงทุนที่ต้องการลงทุนในโครงการธุรกิจ
  4. Zopa: Zopa เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้แบบ P2P ที่มีบัญชีในสหราชอาณาจักร อ้างว่าเน้นการให้กู้อย่างรับผิดชอบและการจัดการความเสี่ยง
  5. Upstart: Upstart ใช้ AI และ machine learning เพื่อประเมินความเสี่ยงของผู้กู้และมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล
  6. Peerform: Peerform นับว่าเป็นระบบที่มีประสิทธิภาพและกระบวนการการให้กู้ที่กำลังจะเกิด โดยการเชื่อมกู้ยืมกับนักลงทุนอย่างไม่มีช่องว่าง
  7. RateSetter: RateSetter เป็นแพลตฟอร์มการให้กู้แบบ P2P ในสหราชอาณาจักรที่เป็นที่รู้จัด ด้วยความ๏่ดิยวความ๏่ราชดบ่Cและการรับผิดชอบที่ดีในการให้กู้
  8. SoFi: ชื่อแบบมีรวมถึง Social Finance, SoFi มีการให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลากหลาย, รวมถึงสินเชื่อ P2P, โดยเน้นในการให้บริการที่กำลังจะเป็นไปได้ในทุกด้านทางการเงิน
  9. Avant: Avant พิเศษที่การให้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับบุคคลที่มีโปรไฟล์เครดิตที่แตกต่างกัน มุ่งเน้นในการทำให้การกู้ใช้ง่าย
  10. CircleBack Lending: แพลตฟอร์มนี้จะกระทับโอกาสในการให้กู้แบบ P2P, ทดสอบบุคคลให้ลงทุนและกู้ยืมภายใต้โครงการที่ตรงกรอบอย่างตรงไปตรงมา

แพลตฟอร์มเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการเปลี่ยนแปลงวงการการเงิน โดยการป facilitator การให้กู้โดยตรงระหว่างบุคคลกับนักลงทุน มองเห็นว่ามีโอกาสอันแตกต่างสำหรับผู้กู้และนักลงทุน

ปรับเปลี่ยนกลยุทธ์สินซึมของคุณด้วยการให้สินเชื่อจากเพื่อนสมัครเล่น: เคล็ดลับ

การให้ยืมแบบ P2P กับสินเชื่อ传统

เมื่อต้องการยืมเงิน คุณมีอย่างละสองทางเลือก: การให้ยืมแบบ P2P หรือสินเชื่อ传统 นี่คือการเปรียบเทียบอย่างละเอียด:

การให้ยืมแบบ P2P

ข้อดี:

  1. อัตราดอกเบี้ยต่ำ
  2. สามารถเข้าถึงออนไลน์ได้
  3. มีตัวเลือกกู้ยืมหลากหลาย
  4. กระบวนการโปร่งใส
  5. มีโอกาสได้รับอนุมัติสูงขึ้น

ข้อเสีย:

  1. จำกัดจำนวนเงินที่สามารถกู้ยืม
  2. ความเสี่ยงในด้านอัตราดอกเบี้ยสูง
  3. ฐานนิยมการให้ยืมขนาดเล็ก
  4. เวลาอนุมัติแปรปวน
  5. มีข้อบังคับจำกัด

สินเชื่อ传统

ข้อดี:

  1. จำนวนเงินที่สามารถกู้ยืมมากขึ้น
  2. มีสถาบันที่ก่อตั้งแล้ว
  3. อัตราดอกเบี้ยคงที่
  4. บริการกว้างขวาง
  5. การป้องกันทางกฎหมายที่แข็งแรง

ข้อเสีย:

  1. เงื่อนไขการมีสิทธิเข้ารับการตรวจสอบเข้มงวด
  2. เวลาอนุมัตินาน
  3. อัตราดอกเบี้ยสูง
  4. ความไม่ยืดหย่อน
  5. ความขาดความโปร่งใส

ข้อดีของการให้กู้หาเงินจากคนอื่นๆ (Peer-to-Peer Lending)

การให้กู้หาเงินจากคนอื่นๆ หรือ P2P lending เป็นวิธีที่สร้างความกลับกลัวสำหรับการให้กู้และให้ยืมเงินซึ่งมีข้อดีมากมาย นี่คือข้อดีหลักของ P2P lending:

  1. อัตราดอกเบี้ยต่ำ: แพลตฟอร์ม P2P มักจะมีอัตราดอกเบี้ยแข่งขันสำหรับผู้กู้เมื่อเปรียบเทียบกับธนาคาร传统
  2. ตัวเลือกการกู้ยืมที่หลากหลาย: ผู้กู้สามารถเข้าถึงตัวเลือกสินเชื่อต่างๆ ที่เหมาะกับความต้องการของตน
  3. กระบวนการการสมัครที่ถูกลดง่ายและใช้งานง่าย: P2P lending มักจะใช้กระบวนการสมัครที่ง่ายและใช้งานง่าย
  4. ความโปร่งใส: ทั้งผู้กู้และนักลงทุนได้รับประโยชน์จากข้อกำหนดและเงื่อนไขการให้กู้ที่โปร่งใส

วิธีเป็นนักลงทุนในการให้ยืมเงินผ่าน P2P Lending

การเป็นนักลงทุนในการให้ยืมเงินระหว่างเพื่อน (P2P Lending) เป็นวิธีที่สะดวกและเข้าถึงง่ายในการได้รับผลตอบแทนจากการให้ยืมเงินให้ผู้อื่น ต่อไปนี้คือขั้นตอนในการเริ่มต้น:

  1. เลือกแพลตฟอร์ม P2P Lending: ค้นคว้าและเลือกแพลตฟอร์ม P2P Lending ที่เชื่อถือได้ที่สอดคล้องกับเป้าหมายการลงทุนและความอดทนต่อความเสี่ยงของคุณ
  2. สร้างบัญชี: ลงทะเบียนในแพลตฟอร์มที่เลือกด้วยการให้ข้อมูลส่วนตัวและทางการเงินที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบ
  3. ทุนบัญชีของคุณ: โอนเงินไปยังบัญชี P2P Lending ของคุณซึ่งคุณจะใช้เพื่อให้ยืมเงินให้กับผู้กู้
  4. ทบทวนรายการยืม: เรียกดูและประเมินรายการยืมโดยพิจารณาปัจจัยเช่นวัตถุประสงค์ของการยืมเงิน ความสามารถในการชำระหนี้ขอของผู้กู้ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการยืมเงิน
  5. ความหลากหลายของการลงทุนของคุณ: กระจายลงทุนของคุณในหลายๆ รายการเพื่อลดความเสี่ยง หลีกเลี่ยงการลงทุนทั้งหมดในรายการยืมเดียว
  6. ให้ยืมเงินให้กับผู้กู้: เลือกรายการที่จะให้ยืมเงินและจัดสรรเงินลงทุนของคุณให้อยู่กับผู้กู้ที่คุณเลือก
  7. ติดตามดำเนินการยืม: ติดตามความก้าวหน้าของการยืมเงินของคุณ การชำระเงิน และการผิดนัดหรือการค่าเรื่อง
  8. รับการชำระเงินกลับ: เมื่อผู้กู้ชำระค่าเงินไป คุณจะได้รับเงินต้นและดอกเบี้ย ซึ่งจะเข้าสู่ผลตอบแทนของคุณ
  9. ลงทุนซ้ำหรือถอนเงิน: ตัดสินใจว่าจะลงทุนกำไรของคุณเข้ากับรายการใหม่หรือวางเงินทอนออกเป็นรายได้
  10. จัดการความเสี่ยง: อยู่ในความเข้าใจเกี่ยวกับปัจจัยความเสี่ยงที่มีต่อการให้ยืมเงินระหว่างเพื่อน และปรับกลยุทธ์การลงทุนของคุณตามความจำเป็น

เคล็ดลับในการใช้ P2P Lending สำหรับการจัดการหนี้

เพื่อการจัดการหนี้ของคุณให้มีประสิทธิภาพด้วยการใช้ P2P Lending ตามขั้นตอนที่สองก็ดีไม่แพ้ 7 เคล็ดลับที่ดูจริงจังสำหรับการเดินทางด้านการเงินอย่างเรียบง่าย:

  1. ประเมินหนี้ของคุณ: ประเมินจำนวนหนี้รวม อัตราดอกเบี้ย และการชำระเงินรายเดือนเพื่อฟื้นภาพภาพรวมของสถานการณ์การเงินของคุณ
  2. เลือกแพลตฟอร์มที่ถูกต้อง: เลือกแพลตฟอร์ม P2P Lending ที่มีชื่อเสียงซึ่งสอดคล้องกับความต้องการการกูเรย์ของคุณและมีการเสนออัตราดอกเบี้ยแข่ง
  3. พัฒนาแผนการชำระหนี้: จัดทำแผนการชำระหนี้ที่มีโครงสร้างดีอธิบายว่าคุณจะใช้เงินกูเรย์ P2P ในการชำระหนี้อย่างมีประสิทธิภาพ
  4. รักษาระดับเครดิตที่ดี: ความน่าเชื่อถือของเครดิตของคุณมีความสำคัญต่อเงื่อนไขของสัญญาสินเชื่อที่น่าประสงค์ ดังนั้นจัดการเครดิตของคุณอย่างรอบคอบ
  5. เรียกด้วยนี้หนี้ดอกเบี้ยสูง: เริ่มจากการชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูง เช่น ยอดคงค้างบัตรเครดิต เพื่อลดค่าดอกเบี้ยโดยรวม
  6. ติดตามความคืบหน้าของสินเชื่อ: รักษาการสังเกตข้อมูลของกูเรย์ P2P และติดตามความคืบหน้าในการชำระหนี้โดยชำระเงินตรงเวลาเพื่อหลีกเลี่ยงอายัด
  7. คลุมคลังการลงทุน: พิจารณาการลงทุนให้หลากหลายบนแพลตฟอร์ม P2P Lending เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนของคุณตลอดเวลา

ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและวิธีการลดความเสี่ยง

ในขณะที่การให้กู้ยืมระหว่างบุคคล (P2P) มีข้อดีมากมาย มีความจำเป็นที่จะต้องรู้ถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและวิธีการลดความเสี่ยงเพื่อประสบการณ์การเงินที่ปลอดภัยและร่ำรวย ต่อไปนี้คือปัญหาที่สำคัญและกลยุทธ์ในการแก้ไข:

  1. ความเสี่ยงที่ลูกหนี้ไม่ผ่อนชำระหนี้: ผู้กู้อาจไม่ผ่อนชำระเงินกู้ยืม ลดความเสี่ยงโดยการแยกการลงทุนในหลายกู้ยืม
  2. ความเสี่ยงที่แพลตฟอร์มมีความไม่เสถียร: แพลตฟอร์ม P2P อาจเผชิญกับความไม่มั่นคงทางการเงิน ควรเลือกแพลตฟอร์มที่มีชื่อเสียงและได้รับการควบคุมโดยกฎระเวณัทดี
  3. ความเสี่ยงที่อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนไป: อัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงอาจส่งผลต่อผลตอบแทน พิจารณากู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรือแยกการลงทุนในหลายรูปแบบของกู้ยืม
  4. ความเสี่ยงด้านความต้องการเงินสด: การขายกู้ยืม P2P อาจมีความท้าทาย ลงทุนในเงินทุนที่คุณจะต้องใช้หลังจากเวลาบาง
  5. การเปลี่ยนแปลงในกฎหมาย: กฎหมายจากองค์กรรัฐบาลสามารถมีผลต่อการให้กู้ยืม P2P ควรอัพเดทข้อมูลเกี่ยวกับการพัฒนากฎระเวณักดี
  6. ขาดทุนทรัพย์ประกัน: ส่วนใหญ่ของกู้ยืม P2P ไม่มีทรัพย์ประกัน ประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ตั้งแต่เริ่มต้น
  7. ความปัจจัยคุ้มครองสำหรับนักลงทุนที่สูงสุด: ทำความเข้าใจเรื่องมาตรการคุ้มครองนักลงทุนของแพลตฟอร์มและข้อกำหนดเพื่อปกป้องการลงทุนของคุณ

สารจากแหล่งที่มั่นคงสุดสุข

ในสรุปท้ายเรื่องสินเชื่อจากเพื่อนถึงเพื่อน เสนอโอกาสที่น่าสนใจในการเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์การจัดการหนี้ของคุณได้อย่างล้ำค่า ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขัน ตัวเลือกการกู้ยืมที่หลากหลาย และความโปร่งใส การให้สินเชื่อระหว่างเพื่อนสามารถช่วยให้คุณมีควบคุมเกี่ยวกับอนาคตทางการเงินของคุณ

โดยการปฏิบัติตามเคล็ดลับที่ให้มาและการตัดสินใจอย่างมีสติ คุณสามารถจัดการและลดหนี้ของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ และพัฒนาทิศทางการเงินของคุณให้มั่นคงมากยิ่งขึ้น