บัญชีออมสินสุขภาพ (HSAs) เป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการบริหารจัดการค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพและออมเงิน บทความนี้เปิดเผยวิธีการที่มีประสิทธิภาพ 7 วิธีเพื่อสูญรอยประโยชน์จากบัญชีออมสินสุขภาพ (HSAs) ของคุณ
คุณจะเรียนรู้ว่าจะเพิ่มยอดเงินของคุณอย่างไรและเข้าใจวิธีการตัดสินใจอย่างมีสติเพื่อการลงทุนและประโยชน์ทางภาษี แต่ละเคล็ดลับถูกออกแบบเพื่อช่วยให้คุณได้ประโยชน์มากที่สุดจากบัญชีออมสินสุขภาพของคุณ
เข้าใจบัญชีออมสินสุขภาพอย่างง่ายๆ
บัญชีออมสินสุขภาพ (HSAs) คือบัญชีที่ได้รับประโยชน์จากภาษีที่ออกแบบมาเพื่อค่าใช้จ่ายในด้านการแพทย์ พวกเขาสามารถใช้ได้สำหรับบุคคลที่มีแผนประกันสุขภาพที่มีค่าเสียต่ำ
HSAs นำเสนอ ประโยชน์ภาษี เช่นการมีประโยชน์จากการฝาก การเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี และการถอนเงินโดยไม่ต้องเสียภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายการแพทย์ที่มีคุณสมบัติ พวกเขายังสามารถใช้เป็นเครื่องมือ การลงทุน โดยมีตัวเลือกในการลงทุนในหุ้น พันธบัตรหรือกองทุนรวม
ยอดเงินใน HSAs สามารถถือไว้ตั้งแต่ปีนี้ถึงปีหน้า เป็นทางให้บันทึกรายจ่ายสุขภาพในอนาคต เข้าใจ HSAs เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการตัดสินใจที่สอดคล้องกับการดูแลสุขภาพและการตัดสินใจทางการเงิน
7 กลยุทธ์สำคัญเพื่อเพิ่มยอดเงินที่อยู่ในบัญชี HSA ของคุณ
ค้นพบวิธีที่เป็นปฏิบัติที่น่าสนใจในการเพิ่มยอดเงินในบัญชีออมสินสุขภาพของคุณ คู่มือนี้มุ่งเน้นให้เราได้เรียนรู้เจ็ดวิธีการที่ชาญฉลาดในการใช้ประโยชน์จาก HSA ของคุณ
การเพิ่มอัตราการสมทบสูงสุด
การเพิ่มอัตราการสมทบให้กับ HSA เป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเพิ่มประโยชน์ของมัน การสมทบจำนวนมากนำไปสู่การประหยัดภาษี มากขึ้น และมีกองทุนใหญ่ขึ้นสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพ
ประโยชน์ของการชำระเงินสมทบโทรศัพท์รายปีที่สูงสุด
การเข้าถึงขีดจำกัดการชำระเงินสมทบโทรศัพท์รายปีของคุณนั้นมีประโยชน์หลายประการ
- ลดหย่อนภาษี: การชำระเงินลดรายได้ของคุณในภาษี
- กองทุนฉุกเฉิน: ช่วยสร้างเครือข่ายยามที่ไม่คาดคิดสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์
- เงินออมเกษียณ: สามารถนำมาใช้เป็นกองทุนเสริมสำหรับการเกษียณ
- การเติบโตยาวนาน: มีการชำระเงินมากขึ้นคือมีโอกาสการลงทุนมากขึ้น
- ความยืดหยุ่ง: ใช้เงินที่ไม่ใช้ได้ถูกโอนมาใช้ให้มีความยืดหยุ่งทางการเงิน
กลยุทธ์สำหรับการทำงบประมาณเพื่อเพิ่มการสมัครสมาชิกใน HSA
การทำงบประมาณอย่างมีประสิทธิภาพสามารถช่วยให้คุณสามารถเพิ่มการสมัครสมาชิกใน HSA ของคุณได้
- การติดตามค่าใช้จ่าย: ติดตามการใช้จ่ายเพื่อระบุโอกาสในการประหยัด
- การสมับูรณ์การสมัครสมาชิกโดยอัตโนมัติ: ตั้งค่าการโอนเงินโดยอัตโนมัติไปยัง HSA ของคุณ
- ลดค่าใช้จ่ายที่สามารถเลือกได้: ลดการใช้จ่ายที่ไม่เป็นสิ่งจำเป็น
- เพิ่มรายได้: สำรวจวิธีในการสร้างรายได้อื่น
- เงินคืนภาษี: จัดสรรเงินคืนภาษีให้เข้าไปในการสมัครสมาชิก HSA
- การสมับูรณ์การสมัครสมาเจานายจ้าง: ใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่จากการสมัครสมาชิกที่ถูกจ้างงาน, หากมี
ตัวเลือกการลงทุนในบัญชี HSA
การเลือกตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสมในบัญชี HSA มีความสำคัญสำหรับการเติบโต เนื่องจากการลงทุนที่แตกต่างกันมีระดับความเสี่ยงและโอกาสในการได้รับผลตอบแทนที่ต่างกัน
ภาพรวมของตัวเลือกการลงทุนที่แตกต่างกัน
การลงทุนในกองทุน HSA สามารถเพิ่มโอกาสในการได้ผลกำไรได้มากขึ้นอย่างมีนัยต่อไป ตัวเลือกที่พบบ่อยรวมถึงหุ้น ที่มีโอกาสเติบโตสูง แต่มีความเสี่ยงมากกว่า
ตราสารหนี้ มักจะมีความผันผวนน้อยกว่าหุ้นและมุ่งเน้นการได้รายได้เป็นระยะ เพชลัดกลุ่มที่หลากหลายของสินทรัพย์ สำคัญที่จะปรับตัดตัวเลือกการลงทุนของคุณให้ตรงกับความทนทานต่อความเสี่ยง และเป้าหมายการเงินของคุณ
การตามดูแลและปรับตัวเลือกการลงทุนของคุณอยู่เสมอสามารถเพิ่มประสิทธิภาพส่วนแบ่งนั้น จำฟแถว ความเสี่ยงที่เกี่ยวกับการลงทุนควรถูกพิจารณาอย่างรอบคอบภายในแผนการเงินโดยรวมของคุณ
การสมดุลความเสี่ยงและการผลตอบแทนในการลงทุนในบัญชี HSA
การจัดการความเสี่ยงในการลงทุนอย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญในการทำให้บัญชี HSA ของคุณเติบโต. การแบ่งพอร์ตโฟลิโอในสินทรัพย์ที่แตกต่างกันสามารถลดความเสี่ยงโดยรวมได้. การเข้าใจความอดทนต่อความเสี่ยงช่วยในการเลือกลงทุนที่เหมาะสม.
กลยุทธ์การลงทุนในระยะยาวๆ มักช่วยลดความผันผวนของตลาดในระยะสั้น. การทบทวนพอร์ตโฟลิโอให้เป็นประจำช่วยให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ทางการเงินของคุณ.
การเข้าใจเกี่ยวกับแนวโน้มของตลาดและปรับลงทุนของคุณมีความสำคัญ. จำไว้ว่าการเลือกเส้นทางการลงทุนที่มีความสมดุลสามารถสูงสุดรายได้ในขณะที่จัดการความเสี่ยงได้ดี.
การเข้าใจประโยชน์ภาษี
บัญชี HSA มี ประโยชน์ทางภาษี ที่สำคัญต้องเข้าใจ การสร้างสิทธิประโยชน์เหล่านี้อาจนำพาไปสู่ การออมเงิน และ รายได้ทางการเงิน ที่สมเหตุสมผล
การอธิบายประโยชน์จากภาษี
การสมทบเข้ากองทุนออมสงเป็นรายจากรายได้ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ เงินที่ได้จากการลงทุนในกองทุนออมสงเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษี เบิกเงินเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณสมบัติจะไม่เสียภาษี
การเข้าใจประโยชน์เหล่านี้สามารถช่วยเก็บเงินภาษีได้มาก. การใช้กองทุนออมสงในการรักษาสุขภาพในระยะยาวจะช่วยสกัดประโยชน์จากภาษีเหล่านี้ให้สูงสุด.
การสมัครเข้ากองทุนเป็นระยะเวลาและการใช้เงินอย่างรอบคอบเป็นสิ่งสำคัญในการใช้ประโยชน์เหล่านี้ จำไว้ว่าการเป็นผู้ที่รู้ข่าวความเกี่ยวข้องกับกฎหมายภาษีที่เกี่ยวกับกองทุนออมสงเป็นสิ่งสำคัญในการใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่
การปรับแต่ง HSAs เพื่อรับประโยชน์ภาษี
เพื่อใช้ประโยชน์จากภาษีของ HSA อย่างเต็มที่ ควรพิจารณาการเพิ่มยอดการชำระเงินรายปีของคุณ การลงทุนเงินใน HSA ในตัวเลือกที่มุ่งหวังให้เติบโตสามารถเสริมเปรียบผลตอบแทนภาษี-ฟรี
การใช้เงิน HSA สำหรับค่าใช้จ่ายสุขภาพที่มีคุณค่าจะรับการถอนภาษี-ฟรี การวางแผนสำหรับ ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในระยะยาว สามารถเพิ่มประโยชน์ภาษี
ควรทราบข่าวสารเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงในกฎหมายภาษีที่มีผลต่อ HSAs การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีสามารถให้กลยุทธ์การปรับแต่งส่วนบริโภค HSA ได้ส่วนตัว
การย้ายเงิน
การย้ายเงินในบัญชี HSA ของคุณช่วยให้การออมเงินของคุณดำเนินต่อและเติบโตต่อไป ความเข้าใจระเบียบและข้อบังคับการย้ายเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการบริหารจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ
คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการโอนเงินจากบัญชี HSA
การปฏิบัติตามขั้นตอนการโอนเงินเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการรักษา HSA ของคุณ
- การโอนเงินประจำปี: เงินที่ไม่ใช้ในบัญชี HSA จะถูกโอนไปทุกปีๆ ละ
- ไม่มีโทษ: การโอนเงินไม่ต้องเสียภาษีหรือโทษ
- โอนเงินระหว่างบัญชี HSA: สามารถโอนเงินโดยตรงระหว่างบัญชี HSA ได้
- กฎข้อ 60 วัน: การโอนเงินโดยอ้อมต้องเสร็จสิ้นภายใน 60 วัน
- โอนเงินต่อปีหนึ่งครั้ง: จำกัดการโอนเงินโดยอ้อมเพียงครั้งเดียวในระยะเวลา 12 เดือน
- การจัดเก็บบันทึก: สะดวกในการติดตามข้อมูลการโอนเงินสำหรับวัตถุประสงค์ภาษี
ประโยชน์ของการย้ายเงิน
การย้ายเงินในบัญชี HSA มีประโยชน์หลายอย่าง
- การเติบโตในระยะยาว: เงินยังคงเติบโตโดยไม่ต้องเสียภาษีตลอดเวลา
- สำรองฉุกเฉิน: สร้างพื้นฐานการเงินสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่ไม่คาดคิด
- โอกาสการลงทุน: การสะสมระยะยาวช่วยให้มีโอกาสลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น
- ความยืดหยุ่น: มอบความยืดหยุนทางการเงินโดยไม่มีนโยบายใช้หรือลำเสีย
- ค่าใช้จ่ายสำหรับเกษียณอายุ: สามารถนำมาใช้ในการเป็นกองทุนเพิ่มเติมสำหรับการเกษียณอายุ
- ประโยชน์ภาษี: ยังคงให้ประโยชน์ทางภาษีตลอดปี
การเลือกผู้ให้บริการ HSA ที่เหมาะสม
การเลือกผู้ให้บริการ HSA ที่เหมาะสมมีความสำคัญสำหรับการสูญเสียประโยชน์ที่สูงสุด คำนึงถึงปัจจัยเช่นค่าธรรมเนียม บริการ และตัวเลือกการลงทุน
ปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้บริการ
ผู้ให้บริการที่แตกต่างกันมีค่าบริการและโครงสร้างบริการที่หลากหลาย พิจารณาถึง ความเชื่อถือของผู้ให้บริการ และ คุณภาพการบริการลูกค้า ดูทางเลือกการลงทุนที่มีให้
ประเมินความง่ายในการเข้าถึงและจัดการบัญชีของคุณ เปรียบเทียบค่าบริการรวมถึงค่าบำรุงรักษาและค่าธุรกรรม ประเมินคุณสมบัติเสริมหรือประโยชน์เพิ่มเติมที่ผู้ให้บริการนำเสนอ
ภาพรวมผู้ให้บริการ
มีผู้ให้บริการหลายรายที่ให้บริการ HSA โดยมีคุณสมบัติที่เป็นเอกลักษณ์
- Wells Fargo: มีชื่อเสียงในการให้บริการที่เชื่อถือได้และการสนับสนุนลูกค้า
- Fidelity: มีการให้บริการตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย
- Optum Financial: ให้เครื่องมือบริหารบัญชีอย่างครอบคลุม
การใช้ HSA กับแผนสุขภาพที่แตกต่าง
การรวม HSA กับแผนสุขภาพที่แตกต่างช่วยให้ประโยชน์สูงสุด การเข้าใจถึงความเข้ากันได้เป็นสิ่งสำคัญในการวางแผนการเงินสุขภาพที่มีประสิทธิภาพ
Compatibility with Various Health Plans
HSAs are compatible with High-Deductible Health Plans (HDHPs). Plans like Cigna HDHP with HSA offer integrated solutions. Medicare Advantage MSA plans can also work alongside HSAs.
Ensure your health plan is HSA-eligible before contributing. Some plans offer unique features that complement HSA usage. Researching plan specifics helps in making informed decisions.
การรวม HSAs เข้ากับกลยุทธ์แผนสุขภาพของคุณ
เข้าใจประโยชน์เฉพาะทางของ แผนสุขภาพ ของคุณเกี่ยวกับ HSA ของคุณ ปรับทิศทางการช่วยเหลือ HSA ของคุณให้สอดคล้องกับรูปแบบการใช้จ่ายในด้านสุขภาพของคุณ พิจารณาใช้ HSA ของคุณสำหรับการวางแผนค่าใช้จ่ายสุขภาพในระยะยาว
ตรวจสอบและปรับการช่วยเหลืออย่างสม่ำเสมอตามการเปลี่ยนแปลงของแผนสุขภาพ ใช้ประโยชน์จาก HSA ของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ทั้งปัจจุบันและในอนาคต โดยจำไว้ว่าการรวมกันอย่างมีประสิทธิภาพต้องการความเข้าใจทั้งของ HSA และรายละเอียดของแผนสุขภาพของคุณ
ดูแลและปรับค่าใช้จ่าย
การตรวจสอบและปรับค่าใช้จ่ายในด้านสุขภาพอย่างสม่ำเสมอมีความสำคัญสำหรับการสูงสุดให้กับเงินออมในบัญชี HSA ของคุณ วิธีการเชิงรุกกระตุ้นนี้ช่วยในการใช้เงินจากบัญชี HSA ของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ
การติดตามค่าใช้จ่ายและการปรับปรุงเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของ HSA
การเฝ้าระวังค่าใช้จ่ายในด้านการบริหารสุขภาพอาจนำไปสู่การประหยัดเงินใน HSA อย่างมีนัยสำคัญ
- ตรวจสอบอย่างเป็นประจำ: ตรวจสอบค่าใช้จ่ายในด้านการบริหารสุขภาพเป็นบางระยะเวลา
- เปรียบเทียบราคา: เปรียบเทียบราคาของยาและบริการ
- ดูแลกำแน่: ใช้ตัวเลือกดูแลสุขภาพป้องกันที่มีการรับรองโดย HSA ของคุณ
- เครื่องมือติดตามค่าใช้จ่าย: ใช้แอปหรือเครื่องมือเพื่อติดตามค่าใช้จ่ายด้านการบริหารสุขภาพ
- ปรับแผน: ปรับการสนับสนุน HSA ของคุณตามแนวโน้มของค่าใช้จ่าย
- ต่อรองเรื่องเบิล: อย่าลังเลที่จะต่อรองเรื่องบิลทางการแพทย์เมื่อเป็นไปได้
- ใช้ยาที่เป็นยาสำหรับ: เลือกใช้ยาที่เป็นยาสำหรับเพื่อลดค่าใช้จ่าย
- การใช้จ่ายไร้ภาษี: ใช้ HSA ของคุณสำหรับค่าใช้จ่ายการแพทย์ที่ได้รับการยกเว้นภาษี
สรุป: การสร้างประโยชน์จากบัญชีออมสงเคราะห์สุขภาพ (HSA)
ในสรุป การเก็บเงินสุขภาพเสนอวิธีการจัดการการเงินด้านสุขภาพที่หลากหลายและ มีประสิทธิภาพ สูง เพื่อเพิ่มเงินให้เต็มโปรไฟล์การลงทุนการสำรองตัวด้วยการตระเวนค่าภาษีสามารถเพิ่มมูลค่าเงินออมของคุณอย่างสำคัญ
การย้ายเงิน, เลือกผู้ให้บริการที่ถูกต้อง, และจับคู่กับ แผนสุขภาพ เป็นกลยุทธ์เสริมเพื่อปรับการใช้จ่าย HSA ของคุณ การใช้วิธีเหล่านี้จะช่วยเพิ่มมูลค่าเงินออมและให้ความสงบใจในการจัดการค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพของคุณ
